【中醫迷思】睇中醫保險可以理賠嗎？

在香港是否可以通過保險索賠中醫治療的費用取決於幾個因素，讓我們通過深入的探討來尋找答案。

李先生意外受傷後，想用中醫跌打治療，特別向保險公司查詢是否可否索償，應該選擇門診保險還是意外險?

不同的保險計劃對中醫治療的覆蓋範圍不同。首先要留意你的保險計劃有否包括中醫。如適用於中醫，亦應了解具體的保障細項，如針灸、拔罐、刮痧、跌打，中藥等中醫中常見的治療方式的受保範圍。
需留意的是，近年市場上出現許多整骨治療，為求診者提供啪骨、矯正姿勢等服務。雖然也是提供類近跌打的治療或其他中式療法，但一般不屬門診保險的保障範圍內。
接受中醫門診的原因都可能影響是否能獲得賠償。保險公司可能會查詢受保人看中醫的原因，包括預防性治療、調理身體保健，或醫療上需要等。
另外很多意外險覆蓋範圍也是中醫跌打治療，跌打是香港對中醫骨傷科特有稱謂。主要原理是以中醫骨傷手法，及藥物內服、外用等，處理病患的皮肉經絡氣血損傷及異常情況。申報需要填寫受傷原因。

中醫有分2種，除了註冊中醫外，還有表列中醫。一般而言，只有到政府認可的註冊中醫求診才合乎資格申請賠償。
看診前最好查明看診的中醫是屬於哪一種，例如診所或上門醫師需提供有效註冊中醫執業證明書。如有疑問，亦可以到香港中醫藥管理委員會的網站搜尋該中醫的姓名，確認是否在註冊中醫名冊上。
有些保險公司只承認指定的中醫師或具有特定認證的治療者，因此需要確認您的醫療提供者是否在保險公司的網絡內。日

定額收費︰
中醫的診金多數是定額收費，而藥費則另外計算，一般以劑數或日數計算。此外，根據所用藥物的不同，每劑／日的費用可能有浮動。門診保險大多會覆蓋基本的中醫診金，並列明保障多少劑／多少日的中藥。如果花費超出計劃保障金額，可能就無法得到全額賠償。
一般門診保險的保單都會列明保障限額，可能包括但不限於：
- 每年中醫診症最高可索償之金額上限
- 每年各種中醫療法（如門診或針灸等）的診症次數上限
- 每日最高的中醫診症次數上限
- 接受手術或住院前／後中醫診症的特定適用時間／次數
- 要成功索償中醫治療開支，記得不要超出保單列明的限額及限制。
意外險覆蓋範圍也是中醫跌打治療︰
但非所有保險都賠償跌打治療開支，有些需投保指定級別才提供保障，有些則需要加購額外保障，即使提供跌打保障，包括︰
- 每日保障限額，可能不足以應付全數治療費用。
- 每項骨折意外診症次數及費用
- 每項非骨折意外診症次數及費用
- 每保單年度合共診症次數及費用
有些保險計劃可能要求在接受中醫治療之前獲得批准。

投保人在索償時須向保險公司提供處方和正式收據，以便保險公司核對相關資料。因此，求診後記得索取由醫療機構/註冊中醫發出的中藥處方和收據，文件上應清楚列明：

初步評估患者情況：提供患者病歷及現況。
預約中醫 / 西醫上門。
中醫上門後對患者評估，上門診症後，設定治療方案。接著，根據情況選擇針灸、按摩、導引、拔罐、刮痧、砭石等適當治療方法等。配合藥膳或中藥進行調理。西醫上門後對患者評估，上門診症後，設定治療方案，包括止痛藥及其他檢驗。